Движение FIRE в России
Возможно ли реализовать американскую идею в российских условиях?
Название движения — F.I.R.E. — расшифровывается как Financial Independence Retire Early, или «финансовая независимость и ранний уход на пенсию». Его последователи активно зарабатывают, откладывают деньги, экономят и инвестируют в молодости, чтобы выйти на пенсию к 30–40 и жить на пассивный доход.
Движение приобретает все большую популярность в основном в США. Разбираемся, возможно ли воплотить эту мечту в реальность в России.
Как начиналось это движение?
Первоисточником можно назвать книгу «Ваши деньги или ваша жизнь», которую опубликовали в 1992 году Вики Робин и Джо Домингес». Благодаря этой публикации идеи достижения финансовой независимости, снижения расходов и инвестиций в будущую пенсию стали широко популярны.
Каковы основные правила FIRE?
Последователи FIREуверены: чтобы досрочно выйти на пенсию, необходими зарабатывать так, чтобы была возможность откладывать 50–75% дохода от зарплаты. Также предлагается отказаться от дорогих покупок — одежды, техники, косметики, а еще от путешествий, машины, ремонта и других крупных расходов. Все сэкономленные средства нужно вкладывать в акции и облигации.
Как можно будет тратить деньги на пенсии?
Считается, что ежегодно можно снимать со счета 4% и не бояться того, что деньги закончатся. Однако эти 4% должны приходиться на проценты, дивиденды, ренту и купоны — трогать основное тело капитала не стоит. Эта идея подтверждена исследованиями — ученые Университета Тринити в Сан-Антонио доказали, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4 независимо от поведения рынка.
Что значит «barista FIRE»?
Barista FIRE (или fat FIRE) — это одно из течений движения, последователи которого планируют работать неполный день после выхода на пенсию. Помимо дополнительного дохода, люди работают в Starbucks и получают медицинскую страховку от компании.
Взгляд эксперта
Аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов считает, что цифры некоторых участников движения FIRE выглядят весьма правдоподобно.
У человека, который родился после 1985 года и средняя зарплата которого около ₽100 тысяч в месяц, есть неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Это подтверждают цифры: если инвестировать в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, получится как раз миллион. При этом на дивиденды и прирост акций придется более $900 тыс. Результат в $1 млн получен за счет реинвестирования прибыли, а также при допущении, что рынок США в среднем растет на 12% в год с учетом дивидендов.
У человека, который родился после 1985 года и средняя зарплата которого около ₽100 тысяч в месяц, есть неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Это подтверждают цифры: если инвестировать в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, получится как раз миллион. При этом на дивиденды и прирост акций придется более $900 тыс. Результат в $1 млн получен за счет реинвестирования прибыли, а также при допущении, что рынок США в среднем растет на 12% в год с учетом дивидендов.
«А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь-десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком, и вы можете уволиться без потери дохода»
Валерий Емельянов
Аналитик ИК «Фридом Финанс»
На пути к успеху
Несмотря на то, что инвестирование только $300 в долгосрочной перспективе может принести до $1 млн, в России движение FIRE известно слабо и популярностью не пользуется. Один из главных барьеров — низкий доход россиян. За пределами Москвы и Петербурга немногие зарабатывают более 100 тыс. в месяц.
Реализовать этот принцип пытается автор телеграм-канала «Финансовая Независимость». В социальных сетях он делится всем, что происходит с его счетом на пути к пенсии в 43 года.
Сейчас автору и его жене 32, у них двое детей, и они решили стать финансово независимыми. С учетом будущей инфляции, рассчитанной по прошлым данным, семья определила, что им нужно накопить примерно $468 тысяч. Несмотря на совсем «не феноменальный» доход, с начала эксперимента эта цель выполнена на 35%.
При этом у семьи уже были хорошие накопления — реализовывать цель они начали с $83 тыс. на счету. Автор лишь начал инвестировать их в акции.
Реализовать этот принцип пытается автор телеграм-канала «Финансовая Независимость». В социальных сетях он делится всем, что происходит с его счетом на пути к пенсии в 43 года.
Сейчас автору и его жене 32, у них двое детей, и они решили стать финансово независимыми. С учетом будущей инфляции, рассчитанной по прошлым данным, семья определила, что им нужно накопить примерно $468 тысяч. Несмотря на совсем «не феноменальный» доход, с начала эксперимента эта цель выполнена на 35%.
При этом у семьи уже были хорошие накопления — реализовывать цель они начали с $83 тыс. на счету. Автор лишь начал инвестировать их в акции.
«Для меня результат измеряется не в доходности — я прекрасно понимаю, что возможная высокая доходность будет сопровождаться высоким риском, и лично мне для исполнения задуманного в срок достаточно просто иметь рыночную доходность, которую демонстрирует индекс S&P500. Как это сделать? Купить акции из индекса пропорционально их весу. Что я и начал делать»
Автор телеграм-канала "Финансовая Независимость"
План автора "Финансовой Независимости"
1
Зарабатывать больше, чем тратить.
2
Разницу — инвестировать.
3
Инвестировать во что угодно, но не в "мусор".
4
Держать акции при любых обстоятельствах.
Не словом, а делом
«Я в любую секунду могу делать то, что хочу, а не то, что надо»
В России некоторым все же удалось реализовать принципы FIRE и выйти на пенсию в 35 лет. В своем телеграм-канале человек под ником «Бабайкин» делится опытом о том, как ему это удалось.
В первую очередь блоггер призывает не совершать дорогих покупок: отказ от машины за 1,5 млн увеличивает будущую пенсию на ₽10 тыс. в месяц, а ремонта за ₽1 млн равен 7,5 тыс. в месяц. Вместо iPhone можно купить и Android, считает «Бабайкин». Однако нельзя экономить на здоровье, продуктах питания и образовании.
Блогер признается, что когда он вышел на пенсию, у него появилось много свободного времени: «Я в любую секунду могу делать то, что хочу, а не то, что надо». Теперь он посвящает себя родным, детям, боксу, рыбалке, игре на гитаре, а не тратит свою жизнь на работу и бизнес: «Я больше не хочу ставить шкуру на кон. Здоровый сон важнее».
